Documentación · Canadá
FINTRAC y la PCMLTFA
La Ley sobre el producto del delito (lavado de dinero) y el financiamiento del terrorismo (PCMLTFA) exige que ciertas empresas identifiquen a sus clientes, conserven registros, realicen la verificación de personas expuestas políticamente (PEP) y reporten transacciones al Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá (FINTRAC). Esta página resume las normas oficiales, cita cada fuente y muestra qué registros canadienses mantiene Crown Intelligence para apoyar su cumplimiento.
Qué es
La PCMLTFA es la ley federal de Canadá contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. FINTRAC es la unidad de inteligencia financiera de Canadá y el supervisor que comprueba si las empresas sujetas a la Ley cumplen sus obligaciones [1]. Las empresas sujetas a la Ley se denominan entidades informantes. Entre ellas se encuentran los bancos y las cooperativas de crédito, las empresas de servicios monetarios, los casinos, los intermediarios de valores y otros sectores enumerados por FINTRAC [1].
A quién se aplica
Que una empresa tenga obligaciones depende de su sector y sus actividades, no de su tamaño. FINTRAC publica una guía por sector para ayudar a las empresas a comprobarlo [1]. Una empresa que tenga dudas debe consultar la guía o preguntar a FINTRAC antes de suponer que queda fuera del ámbito de aplicación.
Qué exige la Ley a una empresa
| Obligación | Qué dice la guía oficial | Fuente |
|---|---|---|
| Programa de cumplimiento | Cinco elementos: un oficial de cumplimiento designado; políticas y procedimientos por escrito aprobados por un alto directivo; una evaluación de riesgos documentada; un programa de capacitación continuo; y una revisión de eficacia bienal, realizada al menos cada dos años y comunicada a un alto directivo en un plazo de 30 días. | [7] |
| Identificación de clientes | Verificar la identidad de los clientes mediante los métodos que establece la guía, incluido el uso de un agente o mandatario. La versión vigente entra en vigor el 1 de octubre de 2025. | [6] |
| Personas expuestas políticamente (PEPs) y jefes de organizaciones internacionales (HIOs) | Determinar si un cliente es una PEP o un HIO, un familiar o un colaborador cercano. Una PEP nacional ocupa, u ocupó en los últimos cinco años, un cargo específico a nivel federal, provincial, territorial o municipal. La condición termina cinco años después de que la persona deja el cargo o fallece. | [8] |
| Reportes de operaciones sospechosas (STR) | Reportar cuando existan motivos razonables para sospechar que una transacción, o un intento de transacción, está relacionada con el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo. Este umbral está por encima de la simple sospecha. Presentar el reporte tan pronto como sea posible una vez completadas las medidas requeridas. | [2] |
| Reportes de transacciones importantes en efectivo (LCTR) | Reportar la recepción de $10,000 o más en efectivo en una sola transacción, o de dos o más montos en efectivo que sumen $10,000 o más dentro de un período consecutivo de 24 horas. Presentar en un plazo de 15 días calendario. | [3] |
| Reportes de transacciones importantes en moneda virtual (LVCTR) | Reportar la recepción de moneda virtual equivalente a $10,000 o más en una sola transacción. | [5] |
| Reportes de transferencias electrónicas de fondos (EFTR) | Reportar las transferencias que especifica la guía. El plazo es de 5 días hábiles después de que la transferencia se inicia o se recibe finalmente. | [4] |
| Reportes de bienes de personas o entidades incluidas en listas | Reportar de inmediato cuando deba divulgar la posesión o el control de bienes que sean propiedad de una persona o entidad incluida en una lista, o que estén bajo su control. Esto abarca a los grupos terroristas en virtud del Criminal Code, a las personas sujetas a órdenes o reglamentos en virtud de la United Nations Act y a las personas sujetas a órdenes o reglamentos en virtud de la Special Economic Measures Act (SEMA). | [9] |
| Conservación de registros | Conservar copias de los reportes, incluidos los STR, LCTR, LVCTR, EFTR y los reportes de bienes de personas incluidas en listas, durante al menos cinco años. Conservar los registros que exige el Reglamento para transacciones y cuentas. | [10] |
Sanciones y aplicación
FINTRAC puede imponer sanciones administrativas pecuniarias (AMP) por incumplimiento, facultad que tiene desde el 30 de diciembre de 2008 [12]. Debe hacer pública cada AMP que impone [12]. Los montos de las sanciones se fijan dentro de los rangos establecidos en la Ley y el Reglamento, y se calculan conforme a la política de AMP de FINTRAC [11].
La Ley de Fortalecimiento del Sistema de Inmigración y las Fronteras de Canadá (Proyecto de Ley C-12) recibió la sanción real el 26 de marzo de 2026. Introduce un nuevo marco de AMP que permite sanciones de hasta 40 veces los límites anteriores, exige acuerdos de cumplimiento obligatorios para las infracciones prescritas e incorpora las órdenes de cumplimiento. Se aplica a las infracciones que ocurran después del 26 de marzo de 2026 [13]. Las infracciones que ocurran íntegramente antes de esa fecha siguen rigiéndose por la política y los montos anteriores [13].
Los cargos penales por delitos de incumplimiento constituyen una vía distinta. No pueden imponerse cargos penales y AMP por el mismo caso de incumplimiento [12].
Las listas oficiales pertinentes
La verificación conforme a este régimen se basa en varias listas oficiales. Las dos categorías principales son la lista de personas incluidas en listas (sanciones y entidades terroristas) y la lista de personas expuestas políticamente. Los avisos de sanciones de FINTRAC también constituyen un registro público. La tabla siguiente muestra los registros que Crown Intelligence carga actualmente para Canadá. Los recuentos se obtienen de la API en vivo al cargarse la página.
| Registro | Tipo | Registros en la última carga | Abrir |
|---|---|---|---|
| Cargando recuentos en vivo… | |||
Los recuentos reflejan la última carga exitosa de cada registro. Un recuento de cero o una fila ausente significa que el registro no se cargó en la última ejecución.
Cómo lo cubre Crown Intelligence
Crown Intelligence carga los avisos de sanciones de FINTRAC y el registro de empresas de servicios monetarios de FINTRAC, junto con los registros canadienses de sanciones, entidades incluidas en listas y PEP mencionados anteriormente. Cada registro se atribuye a su editor y está fechado. Los totales en vivo de todas las fuentes se encuentran en el menú de datos.
Datos alojados en Canadá.
Puede buscar en todos los registros por nombre o por fuente. Use fuentes de FINTRAC, fuentes de SEMA o todas las fuentes canadienses. Para un solo registro, abra su página de fuente desde la tabla anterior.
Lista de control práctica
- Confirme si su empresa es una entidad informante y qué guía sectorial le corresponde [1].
- Designe un oficial de cumplimiento y redacte y apruebe sus políticas y procedimientos de cumplimiento [7].
- Documente una evaluación de riesgos que abarque clientes, productos, canales y zonas geográficas [7].
- Establezca un programa de capacitación y una revisión de eficacia bienal, cuyos resultados se comuniquen a un alto directivo en un plazo de 30 días [7].
- Verifique la identidad del cliente mediante un método de la guía oficial [6].
- Verifique si los clientes tienen la condición de PEP o HIO, incluidos sus familiares y colaboradores cercanos, y registre su determinación [8].
- Realice la verificación contra los registros canadienses de sanciones y de entidades incluidas en listas, y cuente con un proceso para presentar de inmediato un reporte de bienes de personas incluidas en listas [9].
- Establezca los criterios de activación de reportes para los LCTR (15 días calendario), los LVCTR, los EFTR (5 días hábiles) y los STR (tan pronto como sea posible) [2] [3] [4].
- Conserve copias de todos los reportes y registros durante al menos cinco años [10].
- Revise los cambios del Proyecto de Ley C-12 si alguna infracción pudiera ocurrir después del 26 de marzo de 2026 [13].
Preguntas frecuentes
¿Una operación sospechosa es lo mismo que una sospecha?
No. FINTRAC fija el umbral del STR en motivos razonables para sospechar. Esto está por encima de una corazonada, pero por debajo de motivos razonables para creer, que requiere hechos verificados [2].
¿Durante cuánto tiempo debo conservar un reporte?
Al menos cinco años a partir de la fecha en que se envió o se creó el reporte, según el tipo de reporte [10].
¿Quién se considera una PEP nacional?
Una persona que ocupa, u ocupó en los últimos cinco años, un cargo específico a nivel federal, provincial, territorial o municipal. La guía también define a los familiares y colaboradores cercanos, y establece cuándo dejan de estar dentro del ámbito de aplicación [8].
¿Cuál es la diferencia entre un LCTR y un STR?
Un LCTR se activa por el monto en efectivo, no por una sospecha. Un STR se activa por una sospecha. Es posible que deba presentar ambos por la misma transacción [3] [2].
¿Puede FINTRAC multarme por una infracción cometida antes de las nuevas normas?
Las infracciones que ocurrieron íntegramente antes del 26 de marzo de 2026 siguen rigiéndose por la política y los montos de sanción anteriores. Las infracciones cometidas en esa fecha o después quedan sujetas al nuevo marco [13].
¿Crown Intelligence ofrece asesoría legal?
No. Crown Intelligence publica datos y resúmenes de fuentes oficiales. No ofrece asesoría legal ni de cumplimiento.
Fuentes
Cada fuente se consultó el 2026-10-10. "Modificado" es la fecha que figura en la página.
- Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá (FINTRAC), página de inicio. Modificado el 2026-06-03.
- Reporte de operaciones sospechosas a FINTRAC: guía de cumplimiento de FINTRAC.
- Reporte de transacciones importantes en efectivo a FINTRAC: guía de cumplimiento de FINTRAC.
- Reporte de transferencias electrónicas de fondos a FINTRAC: guía de cumplimiento de FINTRAC.
- Reporte de transacciones importantes en moneda virtual a FINTRAC.
- Métodos para verificar la identidad de personas y entidades: guía de cumplimiento de FINTRAC. Vigente desde el 1 de octubre de 2025.
- Requisitos del programa de cumplimiento: guía de cumplimiento de FINTRAC. Modificada el 2024-10-11.
- Guía sobre personas expuestas políticamente (PEP) y jefes de organizaciones internacionales: guía de cumplimiento de FINTRAC.
- Reporte a FINTRAC de bienes de personas o entidades incluidas en listas: guía de cumplimiento de FINTRAC. Modificada el 2025-10-01.
- Requisitos de conservación de registros para entidades financieras: guía de cumplimiento de FINTRAC.
- Evaluación y aplicación de la normativa. Modificada el 2025-05-30.
- Sanciones por incumplimiento. Modificada el 2023-12-15.
- Sanciones administrativas pecuniarias: cambios tras las reformas legislativas. Modificada el 2026-05-06.
- Ley sobre el producto del delito (lavado de dinero) y el financiamiento del terrorismo (S.C. 2000, c. 17), sitio web Justice Laws. Actualizada al 2026-09-21; modificada el 2026-09-28.
Última actualización: 2026-10-10