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FINTRAC et la PCMLTFA

La Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes (PCMLTFA) oblige certaines entreprises à identifier leurs clients, à tenir des documents, à effectuer une vérification visant les personnes politiquement vulnérables et à déclarer des opérations au Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (FINTRAC). Cette page résume les règles officielles, cite chaque source et indique quels registres canadiens Crown Intelligence détient pour faciliter leur respect.

De quoi s’agit-il

La PCMLTFA est la loi fédérale canadienne de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. FINTRAC est l’unité du renseignement financier du Canada et l’organisme de surveillance qui vérifie si les entreprises assujetties à la Loi respectent leurs obligations [1]. Les entreprises assujetties à la Loi sont appelées entités déclarantes. Il s’agit notamment des banques et des coopératives de crédit, des entreprises de services monétaires, des casinos, des courtiers en valeurs mobilières et d’autres secteurs énumérés par FINTRAC [1].

À qui elle s’applique

Les obligations d’une entreprise dépendent de son secteur et de ses activités, et non de sa taille. FINTRAC publie un guide par secteur pour aider les entreprises à le vérifier [1]. En cas de doute, une entreprise devrait consulter les lignes directrices ou s’adresser à FINTRAC avant de conclure qu’elle n’est pas assujettie.

Ce que la Loi exige des entreprises

Obligation	Ce que disent les lignes directrices officielles	Source
Programme de conformité	Cinq éléments : un agent de conformité désigné; des politiques et procédures écrites approuvées par un cadre supérieur; une évaluation des risques documentée; un programme de formation continue; et un examen bisannuel de l’efficacité, effectué au moins tous les deux ans et dont les résultats sont communiqués à un cadre supérieur dans les 30 jours.	[7]
Identification des clients	Vérifier l’identité des clients au moyen des méthodes prescrites par les lignes directrices, y compris le recours à un agent ou à un mandataire. La version actuelle est en vigueur depuis le 1er octobre 2025.	[6]
Personnes politiquement vulnérables (PEPs) et dirigeants d’organisations internationales (DOI)	Déterminer si un client est une PEP ou un DOI, un membre de la famille de l’un d’eux ou une personne qui leur est étroitement associée. Une PEP nationale occupe, ou a occupé au cours des cinq dernières années, une charge précise à l’échelon fédéral, provincial, territorial ou municipal. Ce statut prend fin cinq ans après que la personne a quitté ses fonctions ou après son décès.	[8]
Déclarations d’opérations douteuses (DOD)	Faire une déclaration lorsqu’il existe des motifs raisonnables de soupçonner qu’une opération, ou une tentative d’opération, est liée au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme. Ce seuil est plus élevé qu’un simple soupçon. Soumettre la déclaration dès que possible une fois les mesures requises terminées.	[2]
Déclarations d’opérations importantes en espèces (DOIE)	Déclarer la réception d’une somme en espèces de 10 000 $ ou plus en une seule opération, ou de deux montants en espèces ou plus totalisant 10 000 $ ou plus au cours d’une période consécutive de 24 heures. Soumettre la déclaration dans les 15 jours civils.	[3]
Déclarations d’opérations importantes en monnaie virtuelle (DOIMV)	Déclarer la réception de monnaie virtuelle d’une valeur équivalente à 10 000 $ ou plus en une seule opération.	[5]
Déclarations de télévirement (DT)	Déclarer les télévirements précisés dans les lignes directrices. Le délai est de 5 jours ouvrables après le lancement ou la réception finale du télévirement.	[4]
Déclarations de biens d’une personne ou entité inscrite	Faire une déclaration immédiatement lorsque vous devez divulguer la possession ou le contrôle de biens appartenant à une personne ou entité inscrite ou contrôlés par celle-ci. Cela vise les groupes terroristes au sens du Criminal Code, les personnes visées par des décrets ou règlements pris en vertu de la United Nations Act et les personnes visées par des décrets ou règlements pris en vertu de la Special Economic Measures Act (SEMA).	[9]
Tenue de documents	Conserver une copie des déclarations, y compris les DOD, DOIE, DOIMV, DT et déclarations de biens d’une personne inscrite, pendant au moins cinq ans. Tenir les documents exigés par le Règlement à l’égard des opérations et des comptes.	[10]

Sanctions et application

FINTRAC peut imposer des sanctions administratives pécuniaires (SAP) en cas de non-conformité, un pouvoir qu’il détient depuis le 30 décembre 2008 [12]. Il doit rendre publique chaque SAP qu’il impose [12]. Le montant des pénalités est fixé selon des fourchettes prévues par la Loi et le Règlement, et calculé selon la politique de FINTRAC sur les SAP [11].

La Loi visant à renforcer le système d’immigration et les frontières du Canada (projet de loi C-12) a reçu la sanction royale le 26 mars 2026. Elle instaure un nouveau régime de SAP qui permet des pénalités allant jusqu’à 40 fois les plafonds antérieurs, rend obligatoires les accords de conformité pour les violations prescrites et ajoute les ordonnances de conformité. Elle s’applique aux violations commises après le 26 mars 2026 [13]. Les violations commises entièrement avant cette date demeurent régies par l’ancienne politique et les anciens montants [13].

Les accusations criminelles pour des infractions de non-conformité constituent une voie distincte. Un même cas de non-conformité ne peut donner lieu à la fois à des accusations criminelles et à une SAP [12].

Listes officielles concernées

La vérification prévue par ce régime s’appuie sur plusieurs listes officielles. Les deux principales catégories sont la liste des personnes inscrites (sanctions et entités terroristes) et la liste des personnes politiquement vulnérables. Les avis de pénalité de FINTRAC constituent également un registre public. Le tableau ci-dessous présente les registres que Crown Intelligence charge actuellement pour le Canada. Les nombres sont lus à partir de l’API en direct au chargement de la page.

Registre	Type	Fiches dans le dernier chargement	Ouvrir
Chargement des nombres en direct…

Les nombres correspondent au dernier chargement réussi de chaque registre. Un nombre nul ou une ligne manquante signifie que le registre n’a pas été chargé lors de la dernière exécution.

Couverture offerte par Crown Intelligence

Crown Intelligence charge les avis de pénalité de FINTRAC et le registre des entreprises de services monétaires de FINTRAC, ainsi que les registres canadiens de sanctions, d’entités inscrites et de PEP mentionnés ci-dessus. Chaque fiche est attribuée à son éditeur et datée. Les totaux en direct pour l’ensemble des sources figurent dans le menu des données.

Données hébergées au Canada.

Vous pouvez effectuer une recherche dans chaque registre par nom ou par source. Utilisez sources FINTRAC, sources SEMA ou toutes les sources canadiennes. Pour un registre précis, ouvrez sa page source à partir du tableau ci-dessus.

Liste de contrôle pratique

Confirmez si votre entreprise est une entité déclarante et quelles lignes directrices sectorielles s’appliquent [1].
Nommez un agent de conformité désigné, puis rédigez et approuvez vos politiques et procédures de conformité [7].
Documentez une évaluation des risques portant sur les clients, les produits, les canaux et les zones géographiques [7].
Mettez en place un programme de formation et un examen bisannuel de l’efficacité, dont les résultats sont communiqués à un cadre supérieur dans les 30 jours [7].
Vérifiez l’identité des clients au moyen d’une méthode prévue par les lignes directrices officielles [6].
Effectuez une vérification des clients pour déterminer s’ils sont des PEP ou des DOI, y compris les membres de leur famille et les personnes qui leur sont étroitement associées, et consignez votre décision [8].
Effectuez une vérification par rapport aux registres canadiens de sanctions et d’entités inscrites, et prévoyez un processus pour produire immédiatement une déclaration de biens d’une personne inscrite [9].
Établissez des déclencheurs de déclaration pour les DOIE (15 jours civils), les DOIMV, les DT (5 jours ouvrables) et les DOD (dès que possible) [2] [3] [4].
Conservez une copie de toutes les déclarations et de tous les documents pendant au moins cinq ans [10].
Vérifiez les changements apportés par le projet de loi C-12 si une violation pouvait survenir après le 26 mars 2026 [13].

Foire aux questions

Une opération douteuse équivaut-elle à un simple soupçon ?

Non. FINTRAC fixe le seuil de la DOD aux motifs raisonnables de soupçonner. Ce seuil est supérieur à une simple intuition, mais inférieur aux motifs raisonnables de croire, qui exigent des faits vérifiés [2].

Combien de temps dois-je conserver une déclaration ?

Au moins cinq ans à compter de la date d’envoi ou de création de la déclaration, selon le type de déclaration [10].

Qui est considéré comme une PEP nationale ?

Une personne qui occupe, ou a occupé au cours des cinq dernières années, une charge précise à l’échelon fédéral, provincial, territorial ou municipal. Les lignes directrices définissent aussi les membres de la famille et les personnes étroitement associées, et précisent à quel moment ils cessent d’être visés [8].

Quelle est la différence entre une DOIE et une DOD ?

Une DOIE est déclenchée par le montant en espèces, et non par un soupçon. Une DOD est déclenchée par un soupçon. Une même opération peut exiger les deux déclarations [3] [2].

FINTRAC peut-il m’imposer une pénalité pour une violation commise avant l’entrée en vigueur des nouvelles règles ?

Les violations commises entièrement avant le 26 mars 2026 demeurent régies par l’ancienne politique de pénalités et les anciens montants. Les violations commises à cette date ou après relèvent du nouveau régime [13].

Crown Intelligence fournit-elle des conseils juridiques ?

Non. Crown Intelligence publie des données et des résumés de sources officielles. Elle ne fournit pas de conseils juridiques ni de conseils en matière de conformité.

Ceci n’est pas un avis juridique. Cette page résume des sources canadiennes officielles consultées le 2026-10-10. Elle ne constitue pas un avis juridique et ne remplace ni la Loi, ni le Règlement, ni les lignes directrices de FINTRAC. Vérifiez le texte en vigueur de chaque source et consultez un conseiller qualifié au sujet de vos obligations.

Sources

Chaque source a été consultée le 2026-10-10. « Modifié » correspond à la date indiquée sur la page.

Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (FINTRAC), page d’accueil. Modifié le 2026-06-03.
Déclaration des opérations douteuses à FINTRAC : lignes directrices de FINTRAC sur la conformité.
Déclaration des opérations importantes en espèces à FINTRAC : lignes directrices de FINTRAC sur la conformité.
Déclaration des télévirements à FINTRAC : lignes directrices de FINTRAC sur la conformité.
Déclaration des opérations importantes en monnaie virtuelle à FINTRAC.
Méthodes de vérification de l’identité des personnes et des entités : lignes directrices de FINTRAC sur la conformité. En vigueur le 1er octobre 2025.
Exigences relatives au programme de conformité : lignes directrices de FINTRAC sur la conformité. Modifié le 2024-10-11.
Lignes directrices sur les personnes politiquement vulnérables (PPV) et les dirigeants d’organisations internationales : lignes directrices de FINTRAC sur la conformité.
Déclaration à FINTRAC des biens d’une personne ou d’une entité inscrite : lignes directrices de FINTRAC sur la conformité. Modifié le 2025-10-01.
Exigences de tenue de documents pour les entités financières : lignes directrices de FINTRAC sur la conformité.
Évaluation et application de la loi. Modifié le 2025-05-30.
Pénalités pour non-conformité. Modifié le 2023-12-15.
Sanctions administratives pécuniaires : changements à la suite de modifications législatives. Modifié le 2026-05-06.
Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes (L.C. 2000, ch. 17), Site Web de la législation (Justice). À jour au 2026-09-21 ; modifié le 2026-09-28.

Dernière mise à jour : 2026-10-10