Documentation · Risques

Personnes politiquement vulnérables et corruption

Une personne politiquement vulnérable (PEP) occupe ou a occupé une fonction publique importante. Cette fonction peut être détournée pour déplacer ou dissimuler le produit de la corruption. Les organismes de réglementation exigent donc des entreprises qu'elles identifient les PEPs, les membres de leur famille et leurs proches associés, et qu'elles appliquent des contrôles supplémentaires lorsque le risque est élevé. Ce guide explique le risque, les signes qui le révèlent, les attentes du Canada et des autres organismes de réglementation, ainsi que la façon d'effectuer la vérification avec Crown Intelligence.

En quoi consiste le risque

La corruption désigne l'abus d'une charge publique à des fins privées. Les fonctionnaires qui acceptent des pots-de-vin, détournent des fonds publics ou attribuent des contrats contre rémunération ont souvent besoin de déplacer cet argent vers un endroit où il paraît légitime. Le blanchiment d'argent est le processus qui consiste à dissimuler l'origine de ces produits. Le Groupe d'action financière (FATF) souligne que les PEPs et leurs réseaux peuvent être exploités par des criminels, ou être eux-mêmes les criminels, qui utilisent leur position et leurs ressources pour blanchir le produit de pots-de-vin ou de la corruption [8] [6].

La notion porte sur le risque, et non sur la culpabilité. Le fait d'être une PEP ne constitue pas une constatation d'actes répréhensibles. Cela signifie que la personne occupe un poste où le risque d'abus est plus élevé. L'entreprise doit donc savoir avec qui elle traite, comprendre d'où vient l'argent et surveiller la relation. La même logique s'applique aux membres de la famille et aux proches associés d'une PEP, car l'influence et les avoirs peuvent être détenus par leur intermédiaire.

Les normes du FATF et le droit canadien prévoient trois catégories de PEP :

PEPs étrangères : personnes qui occupent ou ont occupé une charge importante dans un État étranger ou pour le compte de celui-ci, comme les chefs d'État ou de gouvernement, les ministres de haut rang, les juges de haut rang, les ambassadeurs et les dirigeants de sociétés ou de banques d'État [3].
PEPs nationales : les charges équivalentes au sein ou pour le compte du gouvernement fédéral, provincial, territorial ou municipal du pays où l'entreprise exerce ses activités. Au Canada, cela comprend les députés fédéraux et provinciaux, les sous-ministres, les officiers militaires ayant le grade de général ou un grade supérieur, ainsi que les présidents de sociétés appartenant en propriété exclusive à la Couronne [3] [1].
Dirigeants d'organisations internationales : les dirigeants d'organisations créées par des gouvernements et de leurs institutions, ainsi que les dirigeants d'organisations sportives internationales [3].

Comment il se manifeste

Il s'agit d'indicateurs que les analystes et les équipes de conformité doivent apprécier ensemble. Aucun d'eux ne prouve à lui seul l'existence de corruption. La liste est un résumé général à l'intention des analystes. Elle s'inspire des thèmes de la typologie du FATF de 2011 sur le blanchiment du produit de la corruption, dont seul le résumé a été consulté [9].

Un patrimoine ou des dépenses qui ne correspondent pas à un salaire public ou au revenu déclaré, comme d'importants achats immobiliers, des biens de luxe ou des avions et yachts privés.
Des paiements à destination ou en provenance d'entreprises d'État, ou des contrats avec des organismes publics, dont profite un parent, un proche associé ou un partenaire d'affaires.
Des sociétés, fiducies ou comptes détenus au nom de membres de la famille, d'amis, de prête-noms ou d'assistants, mais contrôlés en pratique par la PEP.
Une structure de propriété à plusieurs niveaux au moyen de sociétés fictives ou de sociétés écrans, en particulier dans un autre territoire, où le bénéficiaire effectif ultime est difficile à établir.
Des changements soudains dans la propriété ou le contrôle de sociétés d'un secteur que le fonctionnaire réglemente, autorise ou auprès duquel il s'approvisionne.
Un recours intensif à des intermédiaires, comme des avocats, des comptables ou des fournisseurs de services aux fiducies et aux sociétés, accompagné de demandes inhabituelles ou d'une réticence à expliquer l'objet des opérations.
Une réticence ou une incapacité à expliquer l'origine des fonds ou l'origine du patrimoine, ou des documents difficiles à vérifier.
Des activités qui changent après que la personne a quitté ses fonctions, ou des paiements qui continuent de transiter par des personnes ou des sociétés liées à une ancienne fonction.
Des médias défavorables, des mesures d'application de la loi, des sanctions ou des interdictions de contracter visant la PEP, un parent ou un associé.

Attentes des organismes de réglementation

Canada

Les règles canadiennes figurent à l'article 9.3 de la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes (PCMLTFA) et dans ses règlements [3] [4]. La PCMLTFA exige des entreprises assujetties qu'elles déterminent si elles traitent avec une PEP étrangère, une PEP nationale, un dirigeant d'une organisation internationale, ou un membre de la famille ou une personne étroitement associée à l'une de ces personnes. Les lignes directrices du FINTRAC énoncent les mesures pratiques [1] [2] :

Délais. Une PEP nationale ou un dirigeant d'une organisation internationale demeure visé pendant 5 ans après avoir quitté ses fonctions ou après son décès. Les entreprises doivent continuer d'atténuer le risque jusqu'à cette échéance [1].
Membres de la famille. Les membres de la famille visés par règlement sont l'époux ou le conjoint de fait, les enfants, les parents, les parents de l'époux ou du conjoint de fait, ainsi que les frères et sœurs. Les enfants du conjoint ne sont inclus que s'ils ont été légalement adoptés. Les nièces et les neveux ne figurent pas sur la liste [1].
Proches associés. Un proche associé est une personne liée à une PEP pour des raisons personnelles ou professionnelles, comme un partenaire d'affaires, une personne entretenant une relation amoureuse avec la PEP, ou une personne participant à des opérations financières avec la PEP [2].
Cote de risque. Les PEPs étrangères, ainsi que les membres de leur famille et leurs proches associés, doivent être considérés comme présentant un risque élevé. Les PEPs nationales et les dirigeants d'organisations internationales doivent être considérés comme présentant un risque élevé lorsque l'évaluation des risques de l'entreprise fait ressortir un risque élevé de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme [1].
Origine des fonds et origine du patrimoine. Une fois la PEP identifiée, les entreprises doivent prendre des mesures raisonnables pour établir l'origine des fonds liés à l'opération et l'origine du patrimoine de la personne. Lorsque les activités ne concordent pas avec ces renseignements, l'entreprise pourrait devoir effectuer un suivi [1].
Examen par la haute direction. Un membre de la haute direction doit examiner les opérations et décider si les comptes peuvent rester ouverts. La haute direction doit comprendre le risque de blanchiment d'argent et les obligations de l'entreprise à l'égard des PEPs [1].
Correspondances de nom. Une correspondance de nom doit être prise en compte, mais le FINTRAC précise qu'elle ne suffit pas nécessairement, à elle seule, à fournir des motifs raisonnables de conclure qu'un client existant est une PEP. L'entreprise doit tout de même évaluer les renseignements [1].

La Loi sur la corruption d'agents publics étrangers est la loi distincte qui établit l'infraction. Elle met en œuvre l'engagement du Canada envers la Convention de l'OCDE sur la lutte contre la corruption d'agents publics étrangers dans les transactions commerciales internationales [5]. L'évaluation nationale des risques de 2025 du ministère des Finances désigne les PEPs et les dirigeants d'organisations internationales comme occupant des postes à risque en matière de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme (selon la citation figurant dans les lignes directrices du FINTRAC), et indique que les entreprises qui traitent avec des PEPs peuvent faire face à des risques plus élevés nécessitant une diligence raisonnable renforcée [6].

États-Unis

Les règles du Treasury des États-Unis prévues au 31 CFR Part 1010 exigent des mesures de diligence raisonnable renforcées pour les comptes de services bancaires privés dont une personnalité politique étrangère de haut rang est le titulaire nominal ou le bénéficiaire effectif. Le programme doit comprendre un examen approfondi conçu pour détecter et déclarer les opérations susceptibles de porter sur le produit de la corruption étrangère [11] [12]. La règle américaine se limite aux comptes de services bancaires privés détenus pour des personnalités politiques étrangères de haut rang. Elle ne remplace pas les exigences canadiennes ; les entreprises canadiennes ayant des liens avec les États-Unis devraient donc vérifier les deux.

Royaume-Uni

Le règlement britannique Money Laundering Regulations 2017 exige, à son article 35, une diligence raisonnable renforcée à l'égard des PEPs, des membres de leur famille et de leurs proches associés connus [14]. Les lignes directrices de la Financial Conduct Authority sur le traitement des PEPs aux fins de la lutte contre le blanchiment d'argent, FG25/3, ont été publiées le 7 juillet 2025 et révisées le 15 juillet 2025 [13].

Union européenne

La directive (EU) 2015/849 définit une PEP comme une personne physique qui occupe ou s'est vu confier une fonction publique importante, et précise les catégories et les mesures renforcées applicables aux PEPs, aux membres de leur famille et à leurs proches associés [15]. Le règlement relatif à la lutte contre le blanchiment de capitaux, le règlement (EU) 2024/1624, remplace les règles nationales par un corpus de règles directement applicable [16]. Selon un guide secondaire, le règlement s'applique à compter du 10 juillet 2027 ; vérifiez cette date dans le Journal officiel avant de vous y fier [17].

Normes internationales

Les recommandations 12 et 22 du FATF établissent la norme de référence mondiale. Le FATF a d'abord rendu obligatoires les exigences relatives aux PEPs étrangères en juin 2003, puis les a étendues en février 2012 aux PEPs nationales et aux PEPs d'organisations internationales, conformément à l'article 52 de la Convention des Nations Unies contre la corruption (UNCAC) [7] [8] [10]. Les lignes directrices du FATF de 2013 indiquent que les PEPs étrangères présentent toujours un risque élevé, tandis que le risque associé aux PEPs nationales dépend d'autres facteurs [7]. Le Groupe de Wolfsberg, une association de banques du secteur privé, préconise une approche fondée sur les risques pour toutes les PEPs, étrangères et nationales, plutôt qu'un traitement automatique à risque élevé des PEPs étrangères [18]. Au Canada, les lignes directrices du FINTRAC exigent que les PEPs étrangères soient considérées comme présentant un risque élevé [1].

Comment effectuer la vérification avec Crown Intelligence

Crown Intelligence dispose d'une collection consacrée aux PEPs, constituée à partir de sources officielles et publiques publiées. Chaque fiche est attribuée à sa source et datée, ce qui vous permet de démontrer d'où provient un statut de PEP et à quand remonte son dernier chargement. Consultez les chiffres ci-dessous pour mesurer l'ampleur de la collection ; ils sont extraits en temps réel du service de données et ne sont pas saisis manuellement.

Mesure	Chiffre	Où chercher
Fiches PEP dans la collection	Chargement…	Page de la collection PEP
Entités distinctes	Chargement…	Métadonnées de la collection (JSON)
Sources de la collection	Chargement…	Parcourir les sources PEP
Fiches associées au Canada (CA)	Chargement…	Rechercher des fiches PEP canadiennes · Aperçu du Canada
Génération de la collection	Chargement…	Date de la plus récente génération de la collection PEP

Un processus de travail pratique pour une équipe de conformité canadienne :

Recherchez par nom et nationalité. Commencez par la recherche de PEP, puis affinez par nationalité ou par pays. Vérifiez la source, le poste et les dates de chaque fiche.
Effectuez des correspondances en lot. Pour l'intégration de clients ou les examens périodiques, envoyez vos listes de clients au point d’accès de correspondance PEP à POST /api/match/peps. Examinez les scores et l'explication de chaque correspondance avant de prendre une décision. Consultez la documentation pour les développeurs pour connaître le format des requêtes.
Consultez les registres connexes. Une PEP peut aussi figurer comme partie sanctionnée, fournisseur frappé d'une interdiction de contracter ou partie dans une chaîne de propriété. Consultez les collections sanctions, interdictions de contracter et propriété pour le même nom.
Consignez la décision. Conservez la source, la date de la fiche et votre raisonnement, afin que la décision puisse être examinée ultérieurement.

Liste de contrôle

Déterminez si chaque client, bénéficiaire effectif ou signataire autorisé est une PEP étrangère, une PEP nationale ou un dirigeant d'une organisation internationale, et consignez le fondement de cette détermination.
Vérifiez les membres de la famille et les proches associés, selon les définitions ci-dessus, et refaites la vérification lorsque la relation change.
Considérez les PEPs étrangères, ainsi que les membres de leur famille et leurs proches associés, comme présentant un risque élevé, et appliquez-leur des mesures renforcées.
Évaluez les PEPs nationales et les dirigeants d’organisations internationales au regard de votre évaluation des risques, et consignez le résultat.
Établissez la source des fonds et la source de la richesse, avec pièces justificatives lorsque le risque est élevé.
Obtenez l'examen de la haute direction avant de poursuivre une relation à risque élevé avec une PEP.
Surveillez la relation et continuez d'atténuer le risque pendant 5 ans après qu'une PEP nationale a quitté ses fonctions.
Conservez des documents sur les résultats de vérification, les sources, les dates et les décisions.

Foire aux questions

Toute PEP est-elle un client à risque élevé ?

Au Canada, les PEPs étrangères, ainsi que les membres de leur famille et leurs proches associés, doivent être considérés comme présentant un risque élevé. Les PEPs nationales et les dirigeants d’organisations internationales présentent un risque élevé lorsque l’évaluation des risques de l’entreprise conclut à un risque élevé de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme [1]. Les lignes directrices du FATF considèrent que les PEPs étrangères présentent toujours un risque élevé [7].

Combien de temps dure le statut de PEP ?

Pour les PEPs nationales et les dirigeants d’organisations internationales, les lignes directrices de FINTRAC prévoient une période de 5 ans après que la personne a quitté ses fonctions ou est décédée. Selon les lignes directrices de FINTRAC, un membre de la famille d’une PEP étrangère demeure en permanence un membre de la famille d’une PEP étrangère [1].

Une correspondance de nom dans une liste de PEP prouve-t-elle qu'une personne est une PEP ?

Non. Une correspondance de nom doit être évaluée. FINTRAC souligne qu'une correspondance de nom est un fait dont l'entreprise doit tenir compte, mais qu'elle ne suffit pas nécessairement à elle seule pour établir des motifs raisonnables de croire que le client est une PEP. Vérifiez le poste, les dates et la source de la fiche, et confirmez l'identité de la personne [1].

Qui est considéré comme un membre de la famille ?

La liste réglementaire comprend l'époux ou le conjoint de fait, les enfants, les parents, les parents de l'époux ou du conjoint de fait, ainsi que les frères et sœurs. Les enfants du conjoint ne sont visés que s'ils ont été légalement adoptés, et les neveux et nièces ne figurent pas sur la liste [1].

Quelle est la différence entre la source des fonds et la source de la richesse ?

La source des fonds correspond à la façon dont l'argent utilisé dans une opération donnée a été obtenu. La source de la richesse correspond à l'origine de l'ensemble du patrimoine d'une personne. Les lignes directrices de FINTRAC demandent aux entreprises d'établir l'une et l'autre lorsque le risque est élevé [1].

Crown Intelligence détermine-t-elle qui est une PEP ?

Non. Crown Intelligence fournit des fiches provenant de sources publiées, attribuées et datées. C'est l'entreprise qui détermine si une personne est une PEP, quel risque s'applique et quelles mesures prendre, et elle devrait documenter cette décision.

Sources

Toutes les sources ont été consultées le 2026-10-10, sauf indication contraire. Les liens renvoient aux pages de l'éditeur.

FINTRAC, Lignes directrices sur les personnes politiquement vulnérables et les dirigeants d'une organisation internationale, fintrac-canafe.canada.ca/guidance-directives/client-clientele/pep/pep-eng. Consulté le 2026-10-10. La version consultée porte la date du 2021-05-04 et fait référence à l'évaluation nationale des risques de 2025.
FINTRAC, Foire aux questions relativement aux personnes politiquement vulnérables et aux dirigeants d'une organisation internationale, fintrac-canafe.canada.ca/individuals-individus/faq-pep-eng. Consulté le 2026-10-10. Page datée de mai 2021.
Gouvernement du Canada, Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes, L.C. 2000, ch. 17, article 9.3, laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/P-24.501/section-9.3.html. Consulté le 2026-10-10. Codification à jour au 2026-09-21.
Gouvernement du Canada, Règlement sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes, DORS/2002-184, laws-lois.justice.gc.ca/eng/regulations/SOR-2002-184/FullText.html. Consulté le 2026-10-10. Codification à jour au 2026-09-21.
Gouvernement du Canada, Loi sur la corruption d'agents publics étrangers, L.C. 1998, ch. 34, laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/C-45.2/page-1.html. Consulté le 2026-10-10 (titre intégral tiré d'un extrait de résultats de recherche).
Ministère des Finances Canada, Évaluation 2025 des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme au Canada, canada.ca/en/department-finance/programs/financial-sector-policy/nira-neri/2025/report.html. Consulté le 2026-10-10 (à partir d'un extrait de résultats de recherche et tel que cité dans les lignes directrices de FINTRAC).
FATF, Lignes directrices : personnes politiquement vulnérables (recommandations 12 et 22), 1er juin 2013, fatf-gafi.org/content/dam/fatf/documents/recommendations/Guidance-PEP-Rec12-22.pdf. Consulté le 2026-10-10 à partir d'extraits de résultats de recherche; notre outil de lecture n'a pas pu récupérer le PDF complet.
FATF, Personnes politiquement vulnérables (recommandations 12 et 22), fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Peps-r12-r22.html. Consulté le 2026-10-10 (extrait de résultats de recherche).
FATF, Blanchiment des produits de la corruption, juillet 2011, fatf-gafi.org/en/publications/Methodsandtrends/Launderingtheproceedsofcorruption.html. Consulté le 2026-10-10.
Office des Nations Unies contre la drogue et le crime, Convention des Nations Unies contre la corruption, unodc.org/corruption/en/uncac/index.html. Consulté le 2026-10-10 (extrait de résultats de recherche).
US Department of the Treasury, FinCEN, 31 CFR 1010.605 (définitions) et 31 CFR Part 1010, Subpart F, ecfr.gov/current/title-31/subtitle-B/chapter-X/part-1010/subpart-F. Consulté le 2026-10-10.
Federal Financial Institutions Examination Council, BSA/AML Manual: Assessing Compliance with BSA Regulatory Requirements, bsaaml.ffiec.gov/manual/AssessingComplianceWithBSARegulatoryRequirements/11. Consulté le 2026-10-10 (extrait de résultats de recherche).
UK Financial Conduct Authority, FG25/3: The treatment of politically exposed persons for anti-money laundering purposes, 7 juillet 2025, révisé le 15 juillet 2025, fca.org.uk/publication/finalised-guidance/fg25-3.pdf. Consulté le 2026-10-10 (extrait de résultats de recherche).
Législation du Royaume-Uni, The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017, SI 2017/692, règlement 48 (qui renvoie aux mesures renforcées du règlement 35), legislation.gov.uk/uksi/2017/692/regulation/48/made. Consulté le 2026-10-10 (extrait de résultats de recherche).
Union européenne, Directive (EU) 2015/849 du 20 mai 2015, eur-lex.europa.eu (CELEX 32015L0849). Consulté le 2026-10-10 (extrait de résultats de recherche de l'article 3(9)).
Union européenne, Règlement (EU) 2024/1624 du 31 mai 2024 (AMLR), eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj/eng. Consulté le 2026-10-10 (extrait de résultats de recherche).
Guide secondaire, EU AML Package Guide 2026, financialregulations.eu, financialregulations.eu/blog/eu-aml-package-amla-amlr-guide. Consulté le 2026-10-10. Utilisé uniquement pour la date d'application, qui devrait être vérifiée dans le Journal officiel.
Groupe Wolfsberg, énoncé de lignes directrices sur les PEP, wolfsberg-group.org/resources/2024-statement-on-effective-monitoring-for-suspicious-activity/50. Consulté le 2026-10-10 (extrait de résultats de recherche). Lignes directrices du secteur, et non d'un organisme de réglementation.

Ne constitue pas un avis juridique. Ce guide résume des sources publiques à titre d'information générale. Il ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou de conformité et ne remplace ni la PCMLTFA, ni son règlement d'application, ni les lignes directrices de FINTRAC ou d'un autre organisme de réglementation. Consultez des conseillers qualifiés avant de vous y fier pour prendre une décision.

Dernière mise à jour : 2026-10-10