Documentación · Riesgos

Personas expuestas políticamente y corrupción

Una persona expuesta políticamente (PEP) ocupa, u ocupó, un cargo público destacado. Ese cargo puede utilizarse indebidamente para mover u ocultar el producto de la corrupción, por lo que los reguladores exigen a las empresas identificar a las PEPs, a sus familiares y a sus allegados cercanos, y aplicar controles adicionales cuando el riesgo es alto. Esta guía explica el riesgo, las señales que lo indican, lo que esperan Canadá y otros reguladores, y cómo realizar la verificación correspondiente con Crown Intelligence.

En qué consiste el riesgo

La corrupción es el uso indebido de un cargo público para obtener un beneficio privado. Los funcionarios que aceptan sobornos, roban fondos públicos o adjudican contratos a cambio de pagos a menudo necesitan trasladar ese dinero a un lugar donde parezca legítimo. El lavado de dinero es el proceso de disimular el origen de esos fondos, y el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) señala que las PEPs y sus redes pueden ser aprovechadas por delincuentes, o ser ellas mismas las delincuentes, que utilizan su posición y sus recursos para lavar el producto del soborno o la corrupción [8] [6].

El concepto se refiere al riesgo, no a la culpabilidad. Ser PEP no equivale a que se haya determinado una conducta indebida. Significa que la persona ocupa un cargo en el que el riesgo de abuso es mayor, por lo que la empresa necesita saber con quién está tratando, comprender de dónde proviene el dinero y monitorear la relación. La misma lógica se aplica a los familiares y allegados cercanos de una PEP, ya que la influencia y los activos pueden mantenerse a través de ellos.

Las normas del FATF y la legislación canadiense establecen tres categorías de PEP:

• PEPs extranjeras: personas que ocupan u ocuparon un cargo destacado en un Estado extranjero o en representación de este, como jefes de Estado o de Gobierno, ministros de alto rango, jueces de alto nivel, embajadores y directores de empresas o bancos de propiedad estatal [3].
• PEPs nacionales: los cargos equivalentes en el gobierno federal, provincial, territorial o municipal del país donde opera la empresa, o en representación de este. En Canadá, esto incluye a los miembros del Parlamento y de las legislaturas provinciales, los viceministros, los oficiales militares con rango de general o superior, y los presidentes de corporaciones de propiedad total de la Corona [3] [1].
• Directores de organizaciones internacionales: los directores de organizaciones creadas por gobiernos y de sus instituciones, así como los directores de organizaciones deportivas internacionales [3].

Cómo se manifiesta

Estos son indicadores que los analistas y los equipos de cumplimiento deben evaluar en conjunto. Ninguno de ellos demuestra por sí solo la existencia de corrupción. La lista es un resumen general para analistas. Se basa en los temas de la tipología de 2011 del FATF sobre el lavado del producto de la corrupción, de la que solo se consultó el resumen [9].

• Patrimonio o gastos que no se corresponden con un salario público o con los ingresos declarados, como compras importantes de inmuebles, bienes de lujo o aeronaves y yates privados.
• Pagos hacia o desde empresas estatales, o contratos con organismos públicos, de los que se beneficia un familiar, un allegado cercano o un socio comercial.
• Empresas, fideicomisos o cuentas a nombre de familiares, amigos, testaferros o asistentes, que en la práctica controla la PEP.
• Estructuras de propiedad en capas mediante empresas fantasma o de fachada, en particular en otra jurisdicción, en las que es difícil determinar el beneficiario final último.
• Cambios repentinos en la propiedad o el control de empresas de un sector que el funcionario regula, al que otorga licencias o al que compra.
• Uso intensivo de intermediarios, como abogados, contadores o proveedores de servicios fiduciarios y societarios, combinado con solicitudes inusuales o renuencia a explicar el propósito de las transacciones.
• Renuencia o incapacidad para explicar el origen de los fondos o el origen del patrimonio, o documentos difíciles de verificar.
• Actividad que cambia después de que la persona deja el cargo, o pagos que siguen circulando a través de personas o empresas vinculadas a una función anterior.
• Noticias adversas, medidas de aplicación de la ley, sanciones o inhabilitaciones para contratar que involucran a la PEP, a un familiar o a un allegado.

Qué esperan los reguladores

Canadá

Las normas de Canadá se encuentran en la Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA), artículo 9.3, y en su reglamento [3] [4]. La PCMLTFA exige a las empresas sujetas determinar si están tratando con una PEP extranjera, una PEP nacional, un director de una organización internacional, o un familiar o una persona estrechamente vinculada a alguno de ellos. La guía de FINTRAC establece los pasos prácticos [1] [2]:

• Plazos. Una PEP nacional o un director de una organización internacional sigue estando comprendido durante 5 años después de dejar el cargo o después de su fallecimiento. Las empresas deben seguir mitigando el riesgo hasta entonces [1].
• Familiares. Los familiares establecidos son el cónyuge o la pareja de hecho, los hijos, los padres, los padres del cónyuge o de la pareja de hecho, y los hermanos. Los hijastros se incluyen solo si fueron adoptados legalmente. Los sobrinos no figuran en la lista [1].
• Allegados cercanos. Un allegado cercano es una persona vinculada a una PEP por motivos personales o comerciales, como un socio comercial o una persona que mantiene una relación sentimental con la PEP, o alguien que participa en transacciones financieras con la PEP [2].
• Calificación de riesgo. Las PEPs extranjeras, así como sus familiares y allegados cercanos, deben tratarse como de alto riesgo. Las PEPs nacionales y los jefes de organizaciones internacionales deben tratarse como de alto riesgo cuando la propia evaluación de riesgos de la empresa determine un alto riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo [1].
• Origen de los fondos y origen del patrimonio. Una vez identificada una PEP, las empresas deben adoptar medidas razonables para determinar el origen de los fondos de la transacción y el origen del patrimonio de la persona. Si la actividad no es coherente con esa información, es posible que la empresa deba hacer un seguimiento [1].
• Revisión por la alta dirección. Un miembro de la alta dirección debe revisar las transacciones y decidir si las cuentas pueden permanecer abiertas. La alta dirección debe comprender el riesgo de lavado de dinero y las obligaciones de la empresa en materia de PEP [1].
• Coincidencias de nombre. Una coincidencia de nombre debe tenerse en cuenta, pero FINTRAC indica que no es necesariamente suficiente, por sí sola, para tener motivos razonables para concluir que un cliente existente es una PEP. La empresa debe igualmente evaluar la información [1].

La Ley sobre la Corrupción de Funcionarios Públicos Extranjeros es la ley penal independiente. Implementa el compromiso de Canadá con la Convención de la OCDE para Combatir el Cohecho de Servidores Públicos Extranjeros [5]. La evaluación nacional de riesgos de 2025 del Departamento de Finanzas identifica a las PEPs y a los jefes de organizaciones internacionales como titulares de cargos expuestos al riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (según se cita en la guía de FINTRAC), y señala que las empresas que tratan con PEPs pueden enfrentar riesgos mayores que exigen una debida diligencia reforzada [6].

Estados Unidos

Las normas del Treasury de EE. UU. previstas en 31 CFR Part 1010 exigen una debida diligencia reforzada para las cuentas de banca privada en las que una figura política extranjera de alto nivel sea titular nominal o beneficiario final. El programa debe incluir un escrutinio reforzado diseñado para detectar y reportar las transacciones que puedan involucrar el producto de la corrupción extranjera [11] [12]. La norma estadounidense se limita a las cuentas de banca privada mantenidas para figuras políticas extranjeras de alto nivel. No sustituye los requisitos canadienses, por lo que las empresas canadienses con vínculos en EE. UU. deben verificar ambos.

Reino Unido

Las Money Laundering Regulations 2017 del Reino Unido exigen una debida diligencia reforzada del cliente para las PEPs, sus familiares y sus allegados cercanos conocidos, conforme al reglamento 35 [14]. La guía de la Financial Conduct Authority sobre el tratamiento de las PEPs a efectos de prevención del lavado de dinero, FG25/3, se publicó el 7 de julio de 2025 y se revisó el 15 de julio de 2025 [13].

Unión Europea

La Directiva (EU) 2015/849 define a una PEP como una persona física que desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas, y establece las categorías y las medidas reforzadas aplicables a las PEPs, sus familiares y sus allegados cercanos [15]. El Reglamento contra el Lavado de Dinero, Reglamento (EU) 2024/1624, sustituye las normas nacionales por un conjunto de reglas de aplicación directa [16]. Una guía secundaria indica que el Reglamento se aplica a partir del 10 de julio de 2027; confirme la fecha en el Diario Oficial antes de basarse en ella [17].

Normas internacionales

Las Recomendaciones 12 y 22 del FATF establecen la referencia mundial. El FATF hizo obligatorios por primera vez los requisitos para las PEPs extranjeras en junio de 2003 y, en febrero de 2012, los amplió a las PEPs nacionales y a las PEPs de organizaciones internacionales, en consonancia con el artículo 52 de la Convención de las Naciones Unidas contra la Corrupción (UNCAC) [7] [8] [10]. La guía del FATF de 2013 establece que las PEPs extranjeras siempre son de alto riesgo, mientras que el riesgo de las PEPs nacionales depende de otros factores [7]. El Grupo Wolfsberg, una asociación de bancos del sector privado, aboga por un enfoque basado en el riesgo para todas las PEPs, extranjeras y nacionales, en lugar de un tratamiento automático de alto riesgo para las PEPs extranjeras [18]. En Canadá, la guía de FINTRAC exige que las PEPs extranjeras se traten como de alto riesgo [1].

Cómo realizar la verificación con Crown Intelligence

Crown Intelligence cuenta con una colección específica de PEP elaborada a partir de fuentes oficiales y públicas publicadas. Cada registro se atribuye a su fuente y está fechado, de modo que puede demostrar de dónde proviene la condición de PEP y cuándo se cargó por última vez. Utilice las cifras a continuación para conocer la magnitud de la colección; se obtienen en tiempo real del servicio de datos y no se ingresan manualmente.

Un flujo de trabajo práctico para un equipo de cumplimiento canadiense:

1. Busque por nombre y nacionalidad. Comience con la búsqueda de PEP y luego acote por nacionalidad o país. Verifique la fuente, el cargo y las fechas de cada registro.
2. Busque coincidencias de forma masiva. Para la incorporación de clientes o las revisiones periódicas, envíe las listas de clientes al punto de acceso de coincidencias de PEP en POST /api/match/peps. Revise las puntuaciones y la explicación de cada coincidencia antes de decidir. Consulte la documentación para desarrolladores para conocer el formato de la solicitud.
3. Consulte los registros relacionados. Una PEP también puede figurar como parte sancionada, como proveedor inhabilitado para contratar o como parte en una cadena de propiedad. Revise las colecciones de sanciones, inhabilitaciones para contratar y propiedad para el mismo nombre.
4. Documente la decisión. Conserve la fuente, la fecha del registro y su razonamiento, para que la determinación pueda revisarse posteriormente.

Lista de control

• Determine si cada cliente, beneficiario final o firmante autorizado es una PEP extranjera, una PEP nacional o el jefe de una organización internacional, y documente el fundamento.
• Verifique a los familiares y allegados cercanos, conforme a las definiciones anteriores, y vuelva a verificar cuando cambie la relación.
• Trate a las PEPs extranjeras, así como a sus familiares y allegados cercanos, como de alto riesgo y aplíqueles medidas reforzadas.
• Evalúe a las PEPs nacionales y a los jefes de organizaciones internacionales conforme a su evaluación de riesgos y documente el resultado.
• Establezca el origen de los fondos y el origen del patrimonio, con pruebas cuando el riesgo sea alto.
• Obtenga la revisión de la alta dirección antes de continuar una relación de alto riesgo con una PEP.
• Supervise la relación y siga mitigando el riesgo durante 5 años después de que una PEP nacional deje el cargo.
• Conserve registros de los resultados de la verificación, las fuentes, las fechas y las decisiones.

Preguntas frecuentes

Fuentes

Todas las fuentes se consultaron el 2026-10-10, salvo que se indique lo contrario. Los enlaces remiten a las páginas del propio editor.

1. FINTRAC, Politically exposed persons and heads of international organizations guidance, fintrac-canafe.canada.ca/guidance-directives/client-clientele/pep/pep-eng. Consultado el 2026-10-10. La copia consultada muestra como fecha de la página el 2021-05-04 y hace referencia a la evaluación nacional de riesgos de 2025.
2. FINTRAC, Frequently asked questions in relation to politically exposed persons and heads of international organizations, fintrac-canafe.canada.ca/individuals-individus/faq-pep-eng. Consultado el 2026-10-10. Página fechada en mayo de 2021.
3. Gobierno de Canadá, Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act, S.C. 2000, c. 17, artículo 9.3, laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/P-24.501/section-9.3.html. Consultado el 2026-10-10. Consolidación vigente al 2026-09-21.
4. Gobierno de Canadá, Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations, SOR/2002-184, laws-lois.justice.gc.ca/eng/regulations/SOR-2002-184/FullText.html. Consultado el 2026-10-10. Consolidación vigente al 2026-09-21.
5. Gobierno de Canadá, Corruption of Foreign Public Officials Act, S.C. 1998, c. 34, laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/C-45.2/page-1.html. Consultado el 2026-10-10 (título completo tomado de un extracto de búsqueda).
6. Departamento de Finanzas de Canadá, 2025 Assessment of Money Laundering and Terrorist Financing Risks in Canada, canada.ca/en/department-finance/programs/financial-sector-policy/nira-neri/2025/report.html. Consultado el 2026-10-10 (a partir de un extracto de búsqueda y según se cita en la guía de FINTRAC).
7. FATF, Guidance: Politically Exposed Persons (Recommendations 12 and 22), 1 de junio de 2013, fatf-gafi.org/content/dam/fatf/documents/recommendations/Guidance-PEP-Rec12-22.pdf. Consultado el 2026-10-10 a partir de extractos de búsqueda; nuestro lector no pudo obtener el PDF completo.
8. FATF, Politically Exposed Persons (Recommendations 12 and 22), fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Peps-r12-r22.html. Consultado el 2026-10-10 (extracto de búsqueda).
9. FATF, Laundering the Proceeds of Corruption, julio de 2011, fatf-gafi.org/en/publications/Methodsandtrends/Launderingtheproceedsofcorruption.html. Consultado el 2026-10-10.
10. Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito, United Nations Convention against Corruption, unodc.org/corruption/en/uncac/index.html. Consultado el 2026-10-10 (extracto de búsqueda).
11. US Department of the Treasury, FinCEN, 31 CFR 1010.605 (definiciones) y 31 CFR Part 1010, Subpart F, ecfr.gov/current/title-31/subtitle-B/chapter-X/part-1010/subpart-F. Consultado el 2026-10-10.
12. Federal Financial Institutions Examination Council, BSA/AML Manual: Assessing Compliance with BSA Regulatory Requirements, bsaaml.ffiec.gov/manual/AssessingComplianceWithBSARegulatoryRequirements/11. Consultado el 2026-10-10 (extracto de búsqueda).
13. Financial Conduct Authority del Reino Unido, FG25/3: The treatment of politically exposed persons for anti-money laundering purposes, 7 de julio de 2025, revisado el 15 de julio de 2025, fca.org.uk/publication/finalised-guidance/fg25-3.pdf. Consultado el 2026-10-10 (extracto de búsqueda).
14. Legislación del Reino Unido, The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017, SI 2017/692, regulación 48 (que remite a las medidas reforzadas de la regulación 35), legislation.gov.uk/uksi/2017/692/regulation/48/made. Consultado el 2026-10-10 (extracto de búsqueda).
15. Unión Europea, Directiva (EU) 2015/849 del 20 de mayo de 2015, eur-lex.europa.eu (CELEX 32015L0849). Consultado el 2026-10-10 (extracto de búsqueda del artículo 3(9)).
16. Unión Europea, Reglamento (EU) 2024/1624 del 31 de mayo de 2024 (AMLR), eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj/eng. Consultado el 2026-10-10 (extracto de búsqueda).
17. Guía secundaria, EU AML Package Guide 2026, financialregulations.eu, financialregulations.eu/blog/eu-aml-package-amla-amlr-guide. Consultado el 2026-10-10. Se utilizó únicamente para la fecha de aplicación, que debe cotejarse con el Diario Oficial.
18. Wolfsberg Group, declaración de orientación sobre PEP, wolfsberg-group.org/resources/2024-statement-on-effective-monitoring-for-suspicious-activity/50. Consultado el 2026-10-10 (extracto de búsqueda). Orientación del sector, no de un regulador.

Última actualización: 2026-10-10